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キャッシング・融資に関する様々な豆知識を掲載しました。

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キャッシングとは？【金融機関が個人に対して行う、現金自動支払機による小口金融】
消費者金融は?【銀行などの金融機関や貸金業者が、消費者個人に耐久消費財やサービスなどの購入資金を直接貸し付けたり、提携先企業を通じて信用供与を行ったりすること。消費者ローン。】

また、オンラインキャッシングはそのサービスの申込、借入、残高照会に至るまでインターネット、携帯電話（ｉモード、Ｊ-ＳＫＹ）等から接続して行えるものを指します。最近ではインターネット銀行の口座を利用して返済までインターネット経由で可能なサービスを提供するところも増えてきました。

また、融資は？【資金を融通すること（融通＝とどこおりなく通じること。転じて、必要に応じて自在に処理すること）】で資金の使用目的が明確である必要があります。

最近の銀行は不景気の時代であるが故に、この融資をする事に対して踏ん切りが付かず、一部の銀行は融資よりもライトなキャッシング・ローンに力を入れている所が多々あります。（ＵＦＪ銀行→モビット・東京三菱→キャシュワン）

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融資を受けることが出来る機関は、私たちの周りに溢れています。借りないに越したことは無いけれど、いざという時頼れる機関があるというだけでも安心感に繋がります。

けれど色々ある金融サービスの中から一体どれを選べば良いんでしょう？

金融サービスを行う機関は大きく分けると3つ（銀行・クレジットカード会社・キャッシング会社）あり、それぞれが特徴を持った商品を提供しています。

また各会社ごとに様々なサービスがあり、自分の目的に応じてサービスを使い分けることも大切です。

例えば住宅ローンなどのように金額も大きく、長い年月をかけて返していくものでしたら、実際に借りられるまでには数週間から1ヵ月程かかり、保証料も必要ですが、金利の低い銀行や住宅金融公庫等で借りる方が良いでしょう。

一方、すぐに、それも少ない金額のお金が必要な時は、クレジットカードを持っていればそれでキャッシングできます。また、キャッシング会社を利用する方法もあります。クレジットカードと違いその日のうちにカードを発行することもできます。

キャッシング会社を利用する際のポイントは、なるべく早めに返済することです。金利は少々高くても、担保や保証料もかからず金利も日割計算ですから、使った日数分しか掛からず、最近は無金利期間を設ける会社も出てきました。

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「キャッシング（消費者金融）会社」とは、個人に対してお金を貸すことを専門とした会社のことです。しかしどうして担保や保証人も無しに、初対面の人にお金を貸す事が出来るのでしょうか？

キャッシング会社の関連機関として「個人信用情報機関」というものが存在します。
ここでは例えばAさんという人がどこどこのキャッシング会社でどれくらいの借り入れをしたか、また返済の延滞がなかったかどうか、などといった情報を管理しています。

用情報機関に加盟しているキャッシングＢ社は、「Ｂ社ではAさんという人が5万円借りて一度だけ延滞がありました。」という情報を個人信用情報機関に登録し、他の会社に同じAさんがキャッシングの申し込みに来た時、過去にAさんがどこの会社でどういったキャッシングをしていたか、という情報が瞬時に受け取れるシステムになっているのです。

キャッシング会社は初対面の人に対してもキャッシングを受け付けられるかどうか、という事をすぐに判断することができるんですね。
自分の情報を個人信用情報機関に登録しても良いかどうかという許可は、キャッシングの申し込みをする時契約書の中でちゃんと確認していますので、契約書の中身にはきちんと目を通して、納得がいけば申し込みをするようにしましょう。

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「自動契約機」というのをみなさん耳にしたことがあると思います。

店員さんに直接会って申し込むのではなく、機械による手続きだけでカードを発行することが出来る、とても便利なシステムです。では「自動契約機」では審査は行われないのでしょうか？もちろん、そんな事はありません。

「自動契約機」とは言っても、別の場所できちんと管理者がおり、無審査でもありません。窓口で申し込む時と同じ要領できちんと審査が行われているのです。

窓口で借り入れを申し込む時のように店員さんと顔を見合わせる必要はありませんが、専用の通信回線を用いて自動契約機と管理センターの間を様々な情報が行き交いしています。

借り入れに必要な申し込み事項の入力受付や本人確認書類の読み込みを行い、これらのデータを通信回線を通じて受付担当者に送ります。受付担当者は、送られて来たデータと機械に備え付けられたモニターを見ながら手続きを進めていきます。

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本人証明とし「運転免許証」または「健康保険証」の表・裏のコピーが必要となり、インターネット、オンラインでの申込の後、コピーを郵送します。 尚、50万円を超える借入をご希望の場合には、収入の確認できる書類のコピー（源泉徴収票、給与明細書、納税証明書等）も必要となる場合もあります。

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在籍確認は、個人名での電話確認が行われます。会社名などを名乗る事は一切ありません。

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２０歳以上で毎月、定期的な収入があれば融資可能です。

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申込は可能です。借換えを目的としたプランがある金融機関も在ります。

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銀行での目的の定められた借入や、一般的な自動車ローンに比べると高いのは確かです。ただし、利息の上限は法律で29.2％と決められています。

利率は各社によって異なりますが、これを超えるものは違法であり、これ以上の利息をとった金融業者は、懲役や罰金刑が課せられます。
ただし、金利計算も日数計算ですので、利用期間が短ければ、それだけ利息も少なくてすむ合理的なシステムでもあります。

また、従来に比べるとはるかに金利の安いプランを用意する業者もありますので利用の仕方にあわせて業者、プランを選択しましょう。

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申込やカードの発行に関して費用がかかるようなことはありません。また、年会費なども一切無料です。

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不動産ローンなどの目的別のプランには必要な場合もありますが、一般的なキャッシング、フリーローンには必要ありません。

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一般的なプランは大体50万円程度までのプランが多いようですが、最高限度額を３００万円に設定しているところもあります。

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借入の方法は以下の３種類です。

１．申込先の業者の店頭ＡＴＭ
２．申込先業者以外の提携ＡＴＭ・ＣＤ（銀行ＡＴＭや流通系・信販系ＡＴＭ・ＣＤ）
３．指定口座への振込

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ATMは曜日・時間にかかわらず、手数料はかかりません。提携先のＡＴＭやＣＤの利用も同様ですので、銀行で引き出すよりＡＴＭや提携先のＡＴＭ・ＣＤでキャッシングをした方が、お得になる場合もあります。

時間にかかわらず、ＡＴＭや提携先のＡＴＭ・ＣＤで３万円借りた場合の一例
利用額30,000円＋手数料0円＋利息（実質年率29.200%契約の場合）24円（１日分）＝30,024円 午後６時以降に銀行のＡＴＭで３万円引き出した場合の一例
ご利用額30,000円 ＋ 手数料105円 ＋ お利息0円 ＝ 30,105円

週間無利息サービスを実施している場合には、手数料・利息ともに0円になります。

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まずは契約先の最寄りの支店、もしくはお客さま相談室などに電話をしましょう。紛失した旨を伝えれば、カードを停止してくれます。
なお、カード再発行の場合にも手数料は必要ありません。

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まずは、契約先の業者に電話で相談しましょう。恐いお兄さんが飛んでくるのではとお思いの方はドラマの見すぎです。

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信用情報機関（個人信用情報機関）とは、消費者の個人信用情報(契約内容、返済状況など)を収集・蓄積し、企業からの照会に対して、この情報を提供する機関です。消費者金融、銀行、信販などの各業態で個人信用情報機関は設立されています。

消費者がクレジットやローンを使うとき、企業は過剰融資を防止する判断材料のひとつとして、この個人信用情報を用いています。
各個人信用情報機関では、消費者からの求めがあれば、本人の情報を開示していますから、消費者は、自分の情報がどのように登録されているかを確認することができます。

開示された情報について、本人が訂正・削除の申し立てをすると調査がおこなわれ、登録内容が事実と違う際は場合には、訂正・削除されます。

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誰にでも簡単にお金を貸すような広告で目をひき、「他社を紹介する」と偽って、別の金融業者を紹介し、高額の手数料を要求する違法行為を「紹介屋」と言います。

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キャッシング各社によって多少異なりますが基本的に以下の種類が一般的です。

1. 店頭窓口
2. 店頭ＡＴＭ
3. 提携先ＡＴＭ・ＣＤ
4. 指定口座への銀行振込
5. 自動振替・口座振替

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広告で見かける『都123456（１）』ってなに？
という方は貸金業登録調査をご覧下さい。

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